自2008年银监会央行发布关于小额贷款公司试点的指导意见后，小额贷款公司呈现出全面发展的态势。经过6年多的发展，截至2014年3月末，全国共有小额贷款公司8127家，贷款余额8444亿元。

日渐红火的小贷行业，吸引了越来越多的公司加入。仅2014年第一季度便新增288家小贷公司，增长率达2.9%。小贷行业虽发展势头良好，但因发展区域失衡、行业公司复杂、公司资质良莠不齐等原因，仍处于混乱且激烈竞争的状态。同时，受传统民间借贷与地下钱庄的影响，小额贷款行业在众多市民的印象中常与高利贷混为一谈。面对行业的激烈竞争与外界部分的错误认知，处于尴尬地位的小贷行业，面临着较大的发展压力。

借贷一词在国人的传统观念中普遍偏贬义，如果你与身边人提到你有贷款或正在贷款，那很可能被认为“实力不够”。也正因为如此，很多人不愿意贷款，或透露自己有贷款。因此在大部分人眼中，小贷行业仍蒙着一层神秘的面纱。

小贷行业：我不是高利贷

不同环境、不同行业的人对“小额贷款”这一名词都有不一样的认识。

投身教育事业的赵小姐曾向笔者透露，“贷款”一词在教师圈中并不陌生，绝大部分教师在买车、买房时都会向银行贷款。但对以免抵押、免担保，凭借个人信用即可贷款的“小额贷款”却不了解。看来，小贷行业想为自己正名，需要给大众足够的认知和理解的时间。

对于金融行业人士而言，对小贷行业的认知会稍微多一点。在某银行任职客户经理的郑先生告诉笔者，大多数银行机构还是以解决大、中型企业以及地方政府的融资为主要贷款业务，以小微经营为目标的小额贷款很少。

小贷行业从业人员对“小额贷款”也有他们自己的看法。亚联财小额贷款的一名贷款顾问表示，小额贷款就是为小微企业、生意人及市民提供应急周转融资服务，贷款额度通常在100万以下。与银行贷款业务相比，在小贷公司办理的手续更为简洁，通常提供身份证、银行流水等基本信息就可以。虽然综合借款利率相比银行略高一些，但最高利率皆符合央行规定的基准利率的四倍以内。正规小贷公司也不存在“高利贷”的暴力恐吓催收以及利滚利等非法经营的情况。基于正规的工商注册与全面的金融监管体系设立的正规小贷公司绝不是“高利贷”。

如何选择小贷公司

小微贷款的主流特点是支持经营，解决小微企业融资难的问题，通俗讲就是“钱生钱”。小微企业、生意人在创业或发展过程中，难免会遇到资金周转不灵、或有融资急需的情况。由于所需贷款额度不高，且公司规模小，难以在短时间内从银行贷款，这时候，正规、专业、便捷的小额贷款公司就是快速融资的最佳途径。

但在众多参差不齐的小贷公司中，如何选择一家正规、专业的贷款公司，要注意以下几点。贷款前要求先付“保证金”，或者利用“利息”、“手续费”等各种名义收取费用的机构不可信。正规小贷公司贷款一般都受地域限制，只有在当地工商部门注册成立公司后，才可贷款。同时出于政策限制及风险控制考虑，也会以本地业务为主。所以遇到声称可以跨地区或可以办理全国业务的小贷公司就要额外注意了。另外，作为传统小贷公司，即便借贷双方是通过网络或电话取得联系，但最后的贷款合同签订仍需当面办理。最后，那种对借款人资质没有严格要求的、无需提供个人资料都能贷款的，也不可信。正规小贷公司有严格的风险控制，对借款人的还款能力和征信等都有非常严格的要求。

互联网金融，小贷的转机

随着在2013年“互联网金融元年”受互联网金融的冲击蚕食，小贷的商业模式和关注重点也在急速转变。以亚联财小额贷款为例，日前，亚联财小额贷款宣布与中国规模最大的生活服务类平台58同城签署长期战略合作谅解备忘录，双方将在互联网金融业务上展开合作。

根据合作谅解备忘录，亚联财与58同城此次战略合作涵盖在线业务推广与销售、数据库分享及产品推广、跨地域金融合作等多个方面。未来还将探索P2P、网上银行业务，包括网上贷款申请与偿付、网上信用审核、在线融资客服等。

亚联财董事长、有“香港小贷之父”之称的张炳煌先生介绍，双方此次合作并不仅限于单纯的导流和提供贷款，还会结合各自优势开发新的业务模式。例如，双方计划在58同城现有的线下商户认证系统的基础上共同开发金融认证程序，将对可能符合条件的潜在商户授予金融认证。

提及今后的发展方向，“线上合作之后，亚联财的业务规模可能会出现爆发式的增长，未来也会考虑搭建P2P借贷平台，拓宽资金来源渠道。” 张炳煌先生认为，基于58同城庞大的潜在用户基础，未来的业务规模可向陆金所看齐。